2017年银行从业《初级个人理财》第二章考点自测(含解析)
个人理财业务相关法律法规章节，包括中国的法律体系、《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定、银行理财产品和基金销售涉及的法律法规等。还包括保险代理业务、银信理财业务、黄金期货交易业务和个人外汇业务中涉及的相关法律法规。
第二章 个人理财业务相关法律法规
1.【判断题】委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。( )
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人。
2.【多选题】根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括( )。
A.支付违约金
B.赔偿损失
C.自愿履行
D.采取补救措施
E.定金责任
【答案】ABDE
【解析】选项C自愿履行错误。承担违约责任的方式除上述ABDE项外，还有强制履行一项。
3.【多选题】下列属于无效合同的情形有( )。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
【答案】ABCDE
【解析】无效合同情形为选项所描述的五种情况。
4.【单选题】根据《合同法》的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的
【答案】A
【解析】《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
5.【单选题】应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
【答案】A
【解析】同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求;先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方.在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求;不安抗辩权，指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。
6.【单选题】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
【答案】C
【解析】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。
7.【单选题】下列有关民事行为能力的表述，错误的是( )。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力
【答案】C
【解析】16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。
8.【判断题】夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。( )
A.正确
B.错误
【答案】A
9.【判断题】根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。( )
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
10.【多选题】有下列( )情形之一的，为夫妻一方的财产。
A.一方的婚前财产
B.一方因身体受到伤害获得的医疗费
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.一方专用的生活用品
E.残疾人生活补助费等费用
【答案】ABCDE
【解析】有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产;(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(4)一方专用的生活用品;(5)其他应当归一方的财产。
11.【多选题】在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有( )。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
D.一方专用的生活用品
E.知识产权的收益
【答案】ABE
【解析】CD属于夫妻存续期间归夫妻一方所有的财产。
12.【多选题】关于留置权的效力，下列说法正确的有( )。
A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任
B.留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额
C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间
D.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿
E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格
【答案】ABCD
【解析】留置财产折价或者变卖的应当参照市场价格。
13.【判断题】个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。( )
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】本题考查个人独资企业投资人责任的承担。个人独资企业在设立时，如果在设立申请书中没有明确是以家庭共有财产作为个人出资的，应当以投资人个人的财产对企业的债务承担无限责任，而不以家庭共有财产对企业的债务承担无限责任。
14.【多选题】合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定，下列各项中，有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法，正确的有( )。
A.向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意
B.向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人
C.向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人，但无需征得其他合伙人的同意
D.向合伙人以外的人转让时，应征得其他合伙人的一致同意
E.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权
【答案】BDE
【解析】合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权。
15.【多选题】某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产10万元;欠缴税款3万元;欠职工工资1万元;欠社会保险费用0.5万元;欠甲公司到期债务5万元;欠乙未到期债务2万元。根据《个人独资企业法》的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有( )。
A.所欠职工工资1万元
B.所欠社会保险费用0.5万元
C.所欠甲公司到期债务5万元
D.所欠乙未到期货款2万元
E.税款最先清偿
【答案】AB
【解析】本题考查点是个人独资企业解散。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用;(2)所欠税款;(3)其他债务。
16.【单选题】下列人数( )不可以成为有限合伙企业。
A.5 B.26 C.47 D.53
【答案】D
【解析】有限合伙企业是由2人以上50人以下合伙人设立的。
17.【单选题】风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。
A.5 B.10 C.15 D.25
【答案】B
【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
18.【单选题】商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )。
A.1/2 B.1/3 C.1/4 D2/3
【答案】A
【解析】商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。
19.【单选题】在基金销售过程中，客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存( )年
A.5 B.10 C.15 D.20
【答案】B
【解析】在基金销售过程中，客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年。
20.【多选题】商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则，充分提示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.公开 B.公开 C.公正 D.自由 E.自愿
【答案】ABC
【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公正、公开原则，充分提示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
21.【单选题】根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人中报债权，该期间为( )。
A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起60日内
B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内.未接到通知的债权人在公告之日起90日内
C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内.未接到通知的债权人在公告之日起30日内
D.接受通知的债权人在接到通知之日起15 日内.未接到通知的债权人在公告之日起6日内
【答案】A
【解析】债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。
22.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有( )。
A.登载单位或者个人的推荐性文字
B.违规承诺收益
C.预测该基金的证券投资业绩
D.诋毁其他基金管理人
E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
【答案】ABCD
【解析】不得登载：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测该基金的证券投资业绩;(2)违规承诺收益或者承担损失;(3)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;(4)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语;(5)登载单位或者个人的推荐性文字;
23.【多选题】银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在( )等方面的匹配。
A.时点
B.期限
C.金额
D.数量
E.地点
【答案】ABC
【解析】银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。
24.【多选题】银行开展银信理财合作，应当遵守( )规定。
A.充分揭示理财计划风险.并对客户进行风险承受度测试
B.理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述
C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息
D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应
E.严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定
【答案】ADE
【解析】未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述，B项错误。书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息，C项错误。
25.【判断题】境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。( )
A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。
26.【判断题】银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供抵押担保。( )
A.正确
B.错误
【答案】错
【解析】银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
27.【多选题】个人外汇账户按照账户性质分为( )。
A.经常项目账户
B.外汇结算账户
C.外汇储蓄账户
D.资本项目账户
E.境内个人外汇账户
【答案】BCD
【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
28.【单选题】商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。
A.业务授权
B.业务审批
C.业务隔离
D.岗位分离
【答案】C
【解析】商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。
29.【单选题】商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少_________人。( )
A.1;3
B.2;2
C.3;1
D.4;1
【答案】B
【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。
30.【单选题】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万
B.3万
C.2万
D.1万
【答案】A
【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
31.【单选题】对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。
A.1
B.3
C.5
D.10
【答案】C
【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
32.【单选题】境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立( )账户。
A.投资者专用外汇账户
B.特殊目的公司专用账户
C.投资并购专用账户
D.外汇结算账户
【答案】A
【解析】境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。
33.【单选题】银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】C
【解析】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
