2017年银行从业资格考试初级《个人贷款》考点题2
一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
第1题 个人汽车贷款发放的具体流程不包括( )。
A.出账前审核
B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
C.开户放款
D.建立“贷款台账”
参考答案：D
参考解析： 【解析】个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知;②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款;③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。
第2题 下列关于风险限额的说法，错误的是( )。
A.风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限
B.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度
C.风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和
D.风险限额反映整个机构组合层面风险
参考答案：C
参考解析：【解析】C项，风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。
第3题 在个人贷款业务中，出现( )情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存人银行指定账户的
C.抵押人妥善保管抵押物的
D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
参考答案：A
参考解析： 【解析】B项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的;C项，抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的;D项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
第4题 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( ) 的基础上上浮或者适当下浮。
A.实际利率
B.公定利率
C.基准利率
D.固定利率
参考答案：C
参考解析： 【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。
第5题 商用房贷款主要面临的是开发商带来的( ) 和估值机构、地产经纪等带来的( )
A.项目风险;欺诈风险
B.欺诈风险;项目风险
C.信用风险;操作风险
D.法律风险;信用风险
参考答案：A
参考解析： 【解析】商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。
二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
第91题 验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括( )。
A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性
B.要求借款人提供可靠的证明材料
C.通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性
D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性
E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 【解析】信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。其中验证工资收入的真实性可采取的做法有题中ABCDE五项。
第92题 下列关于农户贷款的表述，错误的有( ) 。
A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
参考答案：A,D
参考解析： 【解析】A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付;D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。
第93题 国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有( )。
A.财政贴息
B.信用发放
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还
参考答案：D,E
参考解析： 【解析】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见，二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。
第94题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有( )。
A.其保证人必须具备代位清偿力
B.出现纠纷可通过法律程序进行解决
C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。
三、判断题(共15题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B)
第131题 发放个人汽车贷款所确定的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格，对于二手车是指贷款银行认可的评估价格，上述价格均不含有各类附加税费及保费等。( )
参考答案：B
参考解析： 【解析】个人汽车贷款中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不含有各类附加税费及保费等。
第132题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。( )
参考答案：A
参考解析： 【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。
