2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：经济基础知识（行业经济发展分析）15
141.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为， 银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。
A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款
B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
C.构成犯罪的依法追究刑事责任
D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款
E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
参考答案：BCD
解题思路：
根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高 或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责 令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款; 没有违法所得，处以10万元以上50万元以下罚款;情节特别严重的或逾期不改正的，可以责 令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
142.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是()
A.老员工向新员工介绍工作经验
B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E.为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一些先进经验
参考答案：ABD
解题思路：
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
143.行业的生命周期分为( )。
A.初创期
B.萌芽期
C.成长期
D.成熟期
E.衰退期
参考答案：ACDE
解题思路：
一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
144.银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。
A.法律关系
B.风险
C.业务处理流程
D.特性
E.收益
参考答案：ABCDE
解题思路：
银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
145.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。
A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定
B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准
C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚
D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表
E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力
参考答案：ABD
解题思路：
中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚，银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，所以C选项错误。中国人民银行进行全面检查权是为了维护金融稳定，并不是为了提高银行盈利能力，所以E选项错误。
146.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
参考答案：ABDE
解题思路：
《银行业监督管理法》第45条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得：(1)未经批准设立分支机构的;(2)未经批准变更、终止的;(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。”
147.关于银行业务的限制，下面说法正确的有( )。
A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或 担任负责人的子商业银行
B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件
C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资
D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务
E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付 入账，不得压单、压票或违反规定退票
参考答案：ABCDE
解题思路：
以上选项的内容均符合有关银行业务限制经营方面的规定。
148.下列银行业从业人员的做法正确的有()。
A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户保密信息
E.在任何情况下均不透露客户信息
参考答案：ABD
解题思路：
C项，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定;E项，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向第三方透露客户信息。
149.对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()
A.政策性银行
B.金融资产管理公司
C.外资银行业金融机构
D.中外合资银行业金融机构
E.外国银行业金融机构的分支机构
参考答案：ABCDE
解题思路：
无
150.对于非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人，国务院银行业监督管理机构的处罚措施有()
A.予以取缔
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.尚不构成犯罪的，没收违法所得
D.违法所得50万元以上的，处以违法所得2倍以上5倍以下罚款
E.无违法所得，处以50万元以下罚款
参考答案：ABC
解题思路：
《银行业监督管理法》第四十四条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。”
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