2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：金融基础知识（利息与利率）5
41.由银行业自律组织确定的利率属于( )。
A.官定利率
B.实际利率
C.公定利率
D.市场利率
参考答案：C
解题思路：
公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。
42.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。
A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
B.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
参考答案：B
解题思路：
B选项属于使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。
43.债券票面利息与购买价格之间的比率是()。
A.名义收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
参考答案：C
解题思路：
名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率;即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。
44.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%
参考答案：A
解题思路：
持有期收益率=(卖出价一买入价+利息收入)/买入价X 100%=(108.5-105+3.2)/105X100%=6.381%≈6.4%。
45.质权人的权利不包括( )。
A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价
B.可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
C.质权人有权收取质押财产的利息;但合同另有规定的除外
D.质权人可以擅自使用、处分质押财产
参考答案：D
解题思路：
质权人在质权存续期间，未经出质人同意，不得擅自使用处分质押财产，应擅自使用、处分，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。
46.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配,实现( )互相低消，进而锁定整体收益率。
A.利率风险和负债风险
B.利率风险和再投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和结构风险
参考答案：B
解题思路：
风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配,实现利率风险和在投资风险互相低消，进而锁定整体收益率。
47.()是银行经营发展的根本动力。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.贯彻国家经济政策
参考答案：A
解题思路：
投融资需求支持贷款业务的发展，而存贷利息差是银行的主要收入来源;服务性需求支持银行中间业务的发展，中间业务又会给银行带来可观的手续费收入。因此，银行经营发展的根本动力是投融资需求和服务性需求。
48.关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前交取
参考答案：C
解题思路：
根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的 试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴 纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金 作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。国务院颁布的《个人存 款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用 实名。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同 本金一并支取。
49.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
参考答案：D
解题思路：
在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
50.银行要按照( )原则对借贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见
A.审贷独立、分级审批
B.审贷分离、分级审批
C.审贷独立、逐一审批
D.审贷分离、逐一审批
参考答案：B
解题思路：
银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对借贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
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