2017年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》试题：金融基础知识（利息与利率）15
141.利率违规行为的表现形式有( )。
A.擅自提高存、贷款利率
B.擅自降低存、贷款利率
C.变相提高或降低存、贷款利率
D.擅自以高利率发行债券
E.变相以高利率发行债券
参考答案：ABCDE
解题思路：
根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下 列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率 的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策 的。故以上选项都正确。
142.下列关于借款人的说法正确的是()
A.商业银行贷款，贷款人应当提供担保
B.进行贷款业务时，借款人应与商业银行订立书面的合同
C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
E.以上选项均符合
参考答案：ABD
解题思路：
无
143.下列关于单位存款业务的说法中，正确的有()
A.单位通知存款分为1天、3天和7天三个品种
B.单位协定存款对基本存款额度按定期存款利率计付利息
C.单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D.在客户违约后，商业银行有权直接扣划保证金存款账户中的存款
E.单位通知存款在支取时需要提前通知商业银行
参考答案：CDE
解题思路：
单位通知存款在支取时需提前通知商业银行，按存款人提前通知的期限长短，分为1天和7天通知存款两个品种;单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息;在客户违约后，商业银行有权直接扣划保证金存款账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。
144.公积金个人住房贷款具有以下特点()。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
E.利率低
参考答案：ABDE
解题思路：
相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。
145.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有()。
A.资产收益率
B.资本收益率
C.银行利润率、市盈率
D.非利息净收入率
E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产
参考答案：ABCD
解题思路：
此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。 商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。
146.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。
A.定期整存整取
B.协定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
参考答案：BCD
解题思路：
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
147.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，具体包括()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.流动性风险
E.商品价格风险
参考答案：ABCE
解题思路：
市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
148.财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括( )。
A.提高财务管理效率和质量
B.协助客户与债权人达成和解
C.争取减少债务本金、利息
D.修改其他债务条件以解决财务危机
E.尽早恢复客户正常经营管理
参考答案：BCDE
解题思路：
财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括协助客户与债权人达成和解;争取减少债务本金、利息;修改其他债务条件以解决财务危机;尽早恢复客户正常经营管理。
149.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
参考答案：ABCE
解题思路：
中央银行提高再贴现率后，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。
150.贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。对确需重组的借款人，应采取的措施包括()。
A.重新进行贷款风险评价
B.重新测算借款人还款能力和偿还期限
C.科学合理地与借款人协商进行贷款重组
D.重新签订借款合同
E.对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整
参考答案：ABCDE
解题思路：
贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与信款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。
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