2016年5月银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题：单项选择题
1.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
A.10.25%
B.10.5%
C.10.35%
D.11.15%
参考答案：A
解题思路：
名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r/m)m-1，其中，m为计息次数。所以，本题中的有效年利率为：EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%。
2.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿三岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于( )。
A.稳定期
B.成熟期
C.形成期
D.成长期
参考答案：D
解题思路：
家庭生命周期中的成长期是从子女幼儿期到子女经济独立这一阶段。此阶段的特点是：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力提升。
3.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.考虑自己是否会触犯客户的隐私
参考答案：A
解题思路：
一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
4.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向( )申请获准后办理。
A.银监会
B.商务部
C.证监会
D.外汇局
参考答案：D
解题思路：
根据《个人外汇管理办法实施细则》第十八条，境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。
5.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在( )之间分配。
A.消费与储蓄
B.各类资产，例如股票、债券、房地产等
C.数支债券型基金
D.数支股票
参考答案：B
解题思路：
在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
6.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
A.信托产品
B.活期存款
C.黄金基金
D.债券基金
参考答案：B
解题思路：
资产的流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。现金和活期存款的流动性最好。
7.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台( )元的电脑。(取最接近数值)
A.4578
B.4286
C.4636
D.4800
参考答案：C
解题思路：
(期末)年金现值的公式为：
所以，现值为：PV=800(12%/12)×[1-1/(1+12%/12)6]≈4636.38(元)。
8.以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的( )元。(取最接近数值)
A.77
B.130
C.134
D.74
参考答案：C
解题思路：
根据多期终值的计算公式FV=PV×(1+r)t，终值为：FV=100×(1+3%)10≈134(元)。
9.( )指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.投连险
B.生死两全保险
C.分红险
D.万能险
参考答案：D
解题思路：
万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。
10.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险偏好
D.风险认知
参考答案：B
解题思路：
风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，即能承受多大的投资损失而不至于影响其正常生活。用于买股票的10万元相当于退休老人的全部养老金，却只是富翁的几十分之一，所以两人承担风险的能力不一样。
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