银行业专业人员职业资格考试《个人理财》2016年5月真题：单选题
21.下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是( )。
A.投资门槛太高，只适用于资金量大的投资者参与
B.可在交易所挂牌买卖
C.属于开放式基金
D.采用指数化的投资策略
参考答案：A
解题思路：
ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。
22.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D.愿意承担较高的风险，追求高收益
参考答案：D
解题思路：
家庭成长期，由于子女处于受教育的时期，教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段愿意承担较高的风险，追求高收益。
23.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
B.将客户带到理财专区并自行为其办理
C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
参考答案：D
解题思路：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
24.在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指( )。
A.法人股
B.社会公众股
C.优先股
D.国有股
参考答案：B
解题思路：
按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。社会公众股是指在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份。
25.金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的( )。
A.资产配置功能
B.集聚功能
C.调节功能
D.反映功能
参考答案：D
解题思路：
金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。
26.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。
A.汽车
B.货币型基金
C.现金
D.活期存款
参考答案：A
解题思路：
流动资产是指企业可以在一年内或一定的营业周期内变现的资产。A项，汽车属于固定资产。
27.小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率为8%，那么，现在小徐至少需要拿出( )元钱来进行投资。(取最接近数值)
A.17147
B.12996
C.15880
D.17160
参考答案：C
解题思路：
根据现值公式PV=FV/(1+r)n，可得：PV=20000/(1+8%)3≈15876.64(元)。
28.下列关于债券的说法错误的是( )。
A.债券的可赎回条款对发行者不利
B.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
C.投资国债可以享受税收优惠
D.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
参考答案：A
解题思路：
A项，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。债券投资者面临的赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，包括：①赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;②因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;③由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。
29.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是( )。
A.1季
B.1年
C.半年
D.1月
参考答案：D
解题思路：
在名义利率相同的情况下，复利计息期越小，计息次数越多，有效年利率越大。对发行债券的企业来说，越不利。
30.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。
A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
B.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
C.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析
参考答案：B
解题思路：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说
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