2014年6月银行业中级专业人员职业资格考试《风险管理》真题：判断题
131.在商业银行信用风险管理中，专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》，对不同类别的不良贷款，按每笔贷款损失程度计提的用于弥补不良贷款专项损失的准备。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解题思路：
一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备;专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备;特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
132.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解题思路：
商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。
133.经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，因此经济资本一定大于账面资本。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解题思路：
经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。
134.与操作风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解题思路：
与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
135.当无法对某交易进行估值时，银行将难以判断该交易的公允性，也难以准确地判断该交易的风险所在。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解题思路：
估值能力是进行交易和风险管理的基础。当无法对某交易进行估值时，银行将难以判断该交易的公允性，也难以准确地判断该交易的风险所在。
136.我国商业银行的五级贷款分类是对债项风险的一种预先判断，可用于贷前审批和贷后管理。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解题思路：
债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断。贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。
137.商业银行通常存在扩大资产规模的发展冲动，但由于其本身并不承担全部风险，因此容易引发在信贷配给方面的逆向选择和道德风险，造成金融市场效率低下。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解题思路：
银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。
138.商业银行内部操作风险损失数据包括客观已发生的操作风险损失数据，也包括风险事件的预期损失数据。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解题思路：
内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。
139.资产证券化是商业银行管理流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解题思路：
资产证券化是商业银行管理信用风险的重要方式之一。
140.当商业银行战略目标与风险管理目标相冲突时，应当牺牲风险管理目标以服从战略目标。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解题思路：
在整个管理过程中，银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。
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